Pokud potřebujete peníze na nenadálé výdaje a váš bankovní účet zeje prázdnotou, rychlá půjčka se nabízí jako řešení. Za půjčku ale zaplatíte nemalé úroky a poplatky. Víte, na kolik vás úvěr opravdu přijde?
U půjčky se zaměřte na výši RPSN
Nejdůležitějším ukazatelem při sjednávání úvěru je RPSN (roční procentuální sazba nákladů), která ukazuje, kolik za půjčku celkem zaplatíte. RPSN zahrnuje úrokovou sazbu i všechny poplatky spojené s půjčkou, např. za vedení účtu, vyřízení žádosti, uzavření smlouvy atd. Čím nižší RPSN, tím výhodnější pro vás půjčka je.
Jaké další důležité parametry sledovat
Před sjednáním půjčky si také zjistěte:
- výši měsíčních splátek a dobu splácení,
- jestli je součástí půjčky pojištění schopnosti splácet,
- možnost odložení splátek v případě životních karambolů,
- kolik stojí předčasné splacení půjčky,
- jaké poplatky se vážou k uzavření smlouvy,
- reference na poskytovatele půjčky,
- všechny poznámky pod čarou.
Co rozhoduje o tom, kolik přeplatíte
Spousta lidí si myslí, že při úroku 5 % a půjčce 100 000 Kč, stačí bance splatit 105 000 Kč. Výpočet přeplatku je ale o něco složitější.
Započítává se do něj:
- výše splátky,
- délka splácení,
- úroková sazba,
- poplatky spojené s půjčkou.
| JAK SPOČÍTAT, KOLIK PŘEPLATÍTE NA ÚROCÍCH? PŘÍKLAD Č. 1: V případě, že neznáte výši splátky, můžete si přeplatek vypočítat podle úrokové sazby. Přeplatek = (částka × roční úroková sazba × délka splácení) / 100 Např.: Půjčka 100 000 Kč, roční úroková sazba 5 %, doba splácení 2 roky. Přeplatek = (100 000 × 5 × 2) / 100 = 10 000 Kč PŘÍKLAD Č. 2: Pokud neznáte úrokovou sazbu, přeplatek si spočítáte pomocí měsíční splátky. Např.: Výše úvěru 100 000 Kč, měsíční splátka 4 500 Kč, doba splácení 2 roky. Za dva roky zaplatíte 24 splátek, tj. 24 × 4 500 = 108 000. Přeplatek = 108 000 – 100 000 = 8 000 Kč Pozn.: Celkové náklady na půjčku vypočítáte tak, že k přeplatku na úrocích připočtete další náklady spojené s půjčkou (viz RPSN). |
Kolik přeplatíte u krátkodobého úvěru
Krátkodobý úvěr je půjčka v řádu (deseti)tisíců, kterou splatíte do 1 roku. Jedná se hlavně o revolvingové úvěry, jako jsou kreditní karty nebo kontokorent. Výhodou revolvingových úvěrů je jejich okamžitá dostupnost bez nutnosti složitého papírování. Nevýhodou je často vysoký úrok.
| VÝPOČET PŘEPLATKU U KRÁTKODOBÉHO ÚVĚRU Výše úvěru: 20 000 Kč Úroková míra: 15 % Délka splácení: 1 rok Měsíční splátka: 1 805,17 Kč Celkem zaplatíte: 21 661,99 Kč Z toho úroky: 1 661,99 Kč |
Kolik přeplatíte u střednědobého úvěru
Střednědobé úvěry jsou zpravidla statisícové půjčky, které splácíte několik let. Patří mezi ně například půjčky na auto, na rekonstrukci nebo vybavení domácnosti.
| VÝPOČET PŘEPLATKU U STŘEDNĚDOBÉHO ÚVĚRU Výše úvěru: 500 000 Kč Úroková míra: 7 % Délka splácení: 5 let Měsíční splátka: 9 900,60 Kč Celkem zaplatíte: 594 035,96 Kč Z toho úroky: 94 035,96 Kč |
Kolik přeplatíte u dlouhodobého úvěru
Za dlouhodobý úvěr se považují hypotéky a podobné velké půjčky, které splácíte v řádu desítek let. Před schválením úvěru na bydlení musíte doložit své příjmy, informace o nemovitosti a další potřebné dokumenty. Díky hypotéce získáte své vysněné bydlení, ale na úrocích hodně přeplatíte.
| VÝPOČET PŘEPLATKU U DLOUHODOBÉHO ÚVĚRU Výše úvěru: 4 000 000 Kč Úroková míra: 6 % Délka splácení: 30 let Měsíční splátka: 23 982,02 Kč Celkem zaplaceno: 8 633 52,56 Kč Z toho úroky: 4 633 52,56 Kč |
Úroková míra není jednorázový výdaj, ale hradíte ji každý rok. V každé splátce platíte část úroku a část samotné půjčky. Úrok se počítá z částky, která zbývá k doplacení úvěru, proto se postupným splácením úrok snižuje.
PŘÍKLAD SPLÁTKOVÉHO KALENDÁŘE (v Kč)
| Číslo splátky | Výše splátky | Výše úroku | Úmor | Zbývající úvěr |
| 1 | 23 982,02 | 20 000 | 3 982,02 | 3 996 017,98 |
| 2 | 23 982,02 | 19 980,09 | 4 001,93 | 3 992 016,05 |
| 3 | 23 982,02 | 19 960,08 | 4 021,94 | 3 987 994,11 |
| 4 | 23 982,02 | 19 939,97 | 4 042,05 | 3 983 952,06 |
| 5 | 23 982,02 | 19 919,76 | 4 062,26 | 3 979 889,80 |
Související články:
Powered by Contextual Related Posts
Loading...
četl jsem hodinu podmínky,
ale nezjistil jsem, jak se dávají peníze na SkipKartu, zda musí být účet u ČSOB,
A jak vybrat odměnu 1000 Kč
Krásný den. Abyste mohl používat Skip Pay kartu, musíte mít založený bezplatný účet Plus. Naši platební kartu k němu získáte zdarma, účet u ČSOB k tomu potřeba není. Odměnu 1 000 Kč získáte automaticky – o tuto částku vám zlevníme první nákup s účtem Plus (ať už ho zaplatíte Skip Pay kartou, nebo platebním tlačítkem Skip Pay na e-shopu). Slevu pak uvidíte v přehledu svých nákupů se Skip Pay.