Nákup na splátky?
Ne vždy je to správná cesta

Jak nakupovat na splátky

Nakupovat na splátky dnes umožňuje prakticky každý obchod, zejména ty internetové. Vlastně pozor – hned na začátku si ujasněme, kdo vám nákup umožňuje. Pokud nakupujete na splátky, peníze vám neposkytuje konkrétní prodejce, ale úvěrová společnost, se kterou má obchod smlouvu. V Česku se jedná především o Home Credit, Cofidis nebo Essox, možnost rozesplátkování nákupů ale najdete i ve Skip Pay.

Nákup na splátky Home Credit

Home Credit nabízí nákup na splátky takřka na jakékoliv spotřebitelské nákupy. Mezi partnery Home Creditu patří desítky e-shopů, kamenných prodejen i poskytovatelů služeb, jako jsou například DATART, Divadlo Hybernia, Asko nábytek nebo Alza. Splátky bez navýšení, možnost odkladu splátek nebo nízké splátky – Home Credit má v portfoliu širokou paletu spotřebitelských úvěrů.

Nákup na splátky Cofidis

Cofidis nabízí financování nákupů u obchodníků až do výše 150 000 Kč, maximální doba splácení se pak u jednotlivých prodejců liší. Za zmínku stojí služba Pagodil od Cofidis, která se prezentuje jako nejsnazší řešení financování nákupů na splátky až do výše 50 000 Kč. Splátky lze v tomto případě rozložit do 3 až 36 měsíců, vše lze vyřídit přímo u obchodníka s okamžitým schválením, k němuž není třeba dokládat potvrzení o výši příjmu. S Cofidis na splátky pořídíte elektro, sportovní vybavení nebo nábytek zejména u menších prodejců.

Nákup na splátky Essox

Úvěrová společnost Essox patří do finanční skupiny Komerční banky. Klientům nabízí možnost nakoupit na splátky vybavení domácnosti, služby i zahradní techniku, a to až do výše 1 000 000 Kč. Délka splácení je volitelná, a to v rozmezí od 2 až do 84 měsíců.

Nákup na splátky Hello bank!

Hello bank! poskytovala v ČR úvěry už od roku 1996. Nejdřív působila jako Cetelem a po získání bankovní licence poslední roky figurovala na trhu jako Hello Bank!. Nákup na splátky klientům financovala až do výše 300 000 Kč, a to u více než 400 partnerů. Mezi největší obchody, skrze které nákup na splátky nabízela, patřila Alza, IKEA, Planeo Elektro nebo Euronics. V prosinci roku 2023 Hello bank! ukončila činnost a její úvěrové portfolium převzala Česká spořitelna.

Co splňovat, abyste mohli nakoupit na splátky

Výhodou splátkového nákupu je jeho dostupnost. Na rozdíl od jiných úvěrů vám ve většině případů postačí, že vám je více než 18 let, máte trvalý pobyt v České republice a pravidelný zdroj příjmu. Někde po vás mohou chtít více informací a potvrzení, někde méně, vždy záleží na konkrétním případu. Stejně tak se ale liší podmínky nákupu na splátky. Obzvlášť, pokud se obchod pyšní nákupem na splátky bez navýšení, zbystřete.

Klíčovou roli ve smlouvách tohoto typu úvěru hraje zkratka RPSN, což je roční procentní sazba nákladů na poskytnutý úvěr. A ta může s konečnou cenou produktu pěkně zamávat. Než cokoli podepíšete, přečtěte si podmínky a nezaměřujte se pouze na výši případného úroku, ale také na podmínky změny smlouvy, rozvržení, počet a výši splátek a podmínky předčasného splacení.

Co si u splátek pohlídat

Podle průzkumu České bankovní asociace je nejčastějším důvodem pro nákup na splátky u 50 % lidí nedostatek hotovosti, u 15 % je to neschopnost naspořit si peníze a 14 % se nechá zlákat výhodnou akcí na splátky. Ty však mnohdy nebývají tak výhodné, jak se na první pohled může zdát. Vždycky je potřeba důkladně promyslet, jestli jsou klasické splátky v danou chvíli ta správná cesta.

Nákup na splátky bez navýšení

Než nakoupíte, pečlivě si pročtěte úvěrovou smlouvu. Abyste ani při řádném splácení nezaplatili skutečně ani korunu navíc, musí se RPSN rovnat nule. Někteří obchodníci klienty sice lákají na splátky bez navýšení, nicméně s dalšími poplatky se už nechlubí. V neposlední řadě tento typ nákupu na splátky bývá v drtivé většině také bez pojištění neschopnosti splácet.

Některé nákupy na splátky jsou ale opravdu bez navýšení i bez jakýchkoli poplatků, například nákup na Třetinu od Skip Pay. Pokud jsou podmínky jasné a srozumitelné, není se čeho bát.

Nákup na splátky bez doložení příjmů

Ověřovat schopnost klienta splácet je povinnost, kterou všem úvěrovým společnostem ukládá zákon o spotřebitelském úvěru. Nákup na splátky bez nahlížení do registru dlužníků nebo doložení příjmů je tak už sám o sobě nestandardní. Výhoda rychlého vyřízení může být vykoupená vysokým navýšením úroku nebo sankcemi a vše pak často končí neschopností finančnímu závazku dostát. Proto věřte spíš společnostem, které bonitu klientů vždy prověřují – chrání tím i vás.

Plaťte včas

Nákup na splátky přes internet i v kamenné prodejně je výhodný pouze pro vzorné plátce. I když se splátka zpozdí, byť o jediný den, čeká vás sankční poplatek z prodlení.

Co lze koupit na splátky

Na splátky koupíte jakékoli spotřební zboží, které (zpravidla) stojí více než 1 500 korun a jehož prodejce takovou možnost prodeje nabízí – ať už se jedná o lyže, auto, pračku, televizi nebo iPhone. Některé úvěrové společnosti mají stanovenou i horní hranici, některé poskytují úvěr na splátky bez limitu. Se službou Skip Pay Splátky navíc můžete na splátky nakoupit úplně cokoli – rozkládá se totiž až vyúčtování všech nákupů v daném měsíci.

Výhody a „výhody“ navíc

Nejčastěji k nákupu na splátky prodejci nabízejí pojištění schopnosti splácet. To je poměrně užitečné, pokud si na sebe berete vysokou půjčku, čeká vás více let splácení a na vaší finanční podpoře závisí také jiní lidé, například vaše děti, partner či partnerka.

Může se ale jednat i o trik, kterým z vás obchodníci tahají peníze. U produktů, kde máte nastavenou krátkou dobu splácení a nemáte větší finanční závazky, by s tímto pojištěním nákup na splátky bez navýšení ztratil smysl a vy byste nakonec zaplatili o mnoho víc.

Mobil na splátky: ano, či ne

Na splátky si lidé nejčastěji pořizují drobnou elektroniku včetně dražších mobilních telefonů, jako je iPhone, Samsung nebo Huawei. Nákup na splátky přes internet dnes proto nabízí už každý větší e-shop s elektronikou. My jsme do srovnání vybrali pětici největších prodejců elektroniky v tuzemsku a pro názornou ukázku jsme zvolili nákup mobilního telefonu iPhone 16 s interní pamětí 128 GB na splátky, které jsou rozložené do 11 měsíců.

U každého nákupu, který si chcete vzít na splátky, byste si nejprve měli odpovědět na otázku, zda produkt opravdu potřebujete. Obecně platí, že zboží, které si pořídíte takzvaně na dluh, by vám mělo sloužit déle, než ho budete splácet. Pokud si tak pořídíte pračku se sušičkou na splátky rozložené do 24 měsíců, pak to lze považovat za rozumné. Naopak kupovat si Playstation 4 na splátky ve chvíli, kdy je už k dostání novější model, už tak výhodné není. Obzvlášť u elektroniky totiž platí, že technologie jdou neustále kupředu, a tak se vyplatí investovat do novějšího modelu, který vám poslouží déle.

Někdy se také mnohem víc vyplatí se nevázat na smlouvy plné slovních hříček a brát na sebe takový závazek, ale jít na to jednodušeji, například s nákupem na Třetinu. Třetina od Skip Pay vám umožní rozložit si platbu nákupu na tři části. První zaplatíte hned, zbylé dvě za 30 a 60 dní. To vše bez úroků, bez skrytých poplatků, bez zbytečného papírování. Najdete ji na stovkách e-shopů.

Často kladené otázky