Obě vypadají stejně – plastové karty se stejnými údaji na přední i zadní straně, a přeci se kreditní karta od debetní zásadně liší.
Na rozdíl od debetní totiž pracuje kreditní karta s penězi banky či instituce, u které kartu máte zřízenou, a nikoli s vašimi vlastními penězi. Limitem tedy není vaše výplata či jiné příjmy, ale maximální částka, kterou vám v bance nastavili. Ta se odvíjí hlavně od vašeho příjmu.
Co se týká používání, funguje kreditní karta stejně jako debetní karta, kterou už pravděpodobně máte. Můžete ji použít při platbě kartou v obchodě, ale i online při nákupu v e-shopu.
Rozdíl je především v tom, že na kreditní kartě nedisponujete vlastními financemi, ale penězi od banky, a tedy musíte je do určité doby splatit, jinak zaplatíte vysoké úroky. Zároveň většina kreditních karet není vzhledem k vysokým poplatkům vhodná k výběru hotovosti z bankomatů.
Virtuální karty slouží výhradně k placení na internetu. K dispozici je máte pouze v mobilním nebo internetovém bankovnictví, nikoliv ve fyzické podobě. Užitečné jsou hlavně pro ty, kteří chtějí mít oddělené online platby od těch ostatních.
Používat ji ale můžete opakovaně, aniž byste vždy museli hned splatit celou částku, kterou jste kartou zaplatili. Omezeni jste jen limitem, který vám při zřizování karty banka poskytne po vyhodnocení vaší bonity.
Každá kreditní karta má předem schválenou výši úvěrového limitu. Banka ho stanovuje na základě vašeho měsíčního příjmu a pravidelných závazků, jako jsou splátky hypotéky a podobně. Výše limitu bývá zpravidla dvojnásobkem až trojnásobkem měsíčních příjmů.
Kreditní karta nabízí na první pohled velké výhody. Nejedná se o klasickou půjčku, ale o úvěr, který lze splácet postupně a využívat ho opakovaně – tzv. revolvingový úvěr. K tomu, abyste peníze od banky mohli tímto způsobem čerpat, nepotřebujete dokládat potvrzení o tom, co jste si za peníze pořídili, a dnes už ani není třeba, abyste u banky měli dlouhodobě vedený běžný účet.
Díky kreditní kartě se nemusíte starat o hotovost a vyhnete se horkým chvilkám u pokladny, když zrovna zjistíte, že na svém běžném účtu nemáte dostatek peněz na zaplacení nákupu.
Co se týká plateb s kreditní kartou, můžete na tom i vydělat. Kreditní karty totiž mnohdy nabízí tzv. cashback systém, v rámci něhož se vám z platby vždy vrátí nějaké procento z ceny (např. Sphere program, Mastercard Priceless Specials, vlastní cashback programy bank apod.).
Mnoho obchodů má také smlouvu s poskytovatelem konkrétních kreditních karet a nabízí výrazné slevy pro zákazníky, kteří ji vlastní. Pokud budete sledovat tyto výhody, může se vám nákup kreditní kartou vyplatit více. Má to ovšem několik háčků.
KREDITNÍ KARTA | LIMIT ÚVĚRU | BEZÚROČNÉ OBDOBÍ | ÚROK (p. a.) | POPLATEK |
---|---|---|---|---|
Air Bank kreditní karta | není v nabídce | |||
Česká spořitelna kreditní karta | 200 000 Kč | 55 dní | 12–24 % | 50 Kč * |
ČSOB kreditní karta Premium | až 500 000 Kč | 55 dní | od 7,90 % | 450 Kč |
ČSOB kreditní karta Standard | 250 000 Kč | 55 dní | 19,90 % | 30 Kč * |
ČSOB kreditní karta pro studenty | 20 000 Kč | 55 dní | 19,90 % | 30 Kč * |
Equa Bank kreditní karta | není v nabídce | |||
Fio banka kreditní karta MasterCard Credit Business | 500 000 Kč | 45 dní | 17,90 % | zdarma |
Fio banka kreditní karta MasterCard Credit | 500 000 Kč | 45 dní | 19,90 % | zdarma |
KB kreditní karta Platinum | 500 000 Kč | 45 dní | 9,90 % | 540 Kč ** |
KB kreditní karta VIVA karta | 30 000 Kč | 45 dní | 22,90 % | 30 Kč |
KB kreditní karta A karta | 250 000 Kč | 45 dní | 21,99 % | 59 Kč * |
KB kreditní karta Lady karta | 250 000 Kč | 45 dní | 21,99 % | 59 Kč * |
Moneta kreditní karta MoneyCard Smart | 300 000 Kč | 50 dní | 22,90 % | 49 Kč * |
Moneta kreditní karta MoneyCard Gold | 300 000 Kč | 50 dní | 19,99 % | 99 Kč *** |
Moneta kreditní karta Business Card | 500 000 Kč | 50 dní | od 14,99 % | zdarma **** |
Raiffeisenbank kreditní karta STYLE | 300 000 Kč | 55 dní | 23,99 % | 50 Kč |
Raiffeisenbank kreditní karta EASY | 100 000 Kč | 55 dní | 23,99 % | zdarma |
Raiffeisenbank kreditní karta Premium | 500 000 Kč | 55 dní | 23,99 % | 50 Kč |
Raiffeisenbank kreditní karta MALL.cz | 500 000 Kč | 55 dní | 23,99 % | 50 Kč |
Doba vystavení kreditní karty se u každé banky liší – kartu můžete získat za 3 až za 14 dní. Pokud si připlatíte, můžete ale kartu získat i expresně.
Ano. Pokud si o kartu zažádáte u banky, u které už máte zřízený běžný účet, máte větší šanci, že vám kreditní kartu poskytnou, protože již znají vaši platební historii z běžného účtu. Výhoda je v tomto případě i to, že už můžete mít na kartě dopředu tzv. předschválený úvěrový limit a ve vašem internetovém nebo mobilním bankovnictví tak vidíte, jaký limit by vám banka dala.
Vedení kreditní karty zdarma je obvykle podmíněno minimální částkou, kterou s ní za měsíc utratíte. Doporučujeme pozorně číst podmínky získání kreditní karty, aby se vám opravdu vyplatila.
Ano, platit kartou v zahraničí můžete stejně jako s debetní kartou. Pozor si ovšem dejte na tzv. dynamickou konverzi, tedy možnost zaplatit v místní měně nebo v českých korunách. V zahraničí je vždy výhodnější zvolit první variantu.
S kreditní kartou můžete vybírat z bankomatu, neobejde se to ale bez poměrně vysokých poplatků. Pokud můžete, výběrům z bankomatu kreditní kartou se vyhýbejte, případně využijte svou debetní kartu.
Ano, většina bank dnes nabízí i tuto možnost. Poté, co o kreditní kartu v online prostředí zažádáte, vás banka kontaktuje a domluvíte se na sjednání podmínek a předání karty. Mnohdy je již také možné celým procesem projít online v internetovém bankovnictví.