PORADNA: Jak si užít dovolenou a nechytit se do finanční pasti. Expert přináší praktické finanční tipy na cesty

Letní dovolená nebo prodloužený víkend? Ať už vás letos láká jakákoli forma cestování, jedno je jisté: vyplatí se být připraveni nejen na zážitky, ale i na nenápadné finanční pasti, které na turisty číhají. Podvodníci a kapsáři, záludnosti v terminálech nebo předražené zálohy za ubytování mohou vaši dovolenou pořádně prodražit. Skip Pay, fintech od ČSOB, proto přináší praktické tipy, jak si dovolenou užít v klidu – a bez zbytečných výdajů navíc.

Směnárna nebo ruličkáři? Nepotřebujete ani jedno, devadesátky už byly Chodíte před každou dovolenou do směnárny? Pak vězte, že když tam nepůjdete, ušetříte čas a můžete ušetřit i peníze. I v Česku se stává, že dvě směnárny na stejné ulici mohou nabízet výrazně rozdílný kurz. A šance, že si vyberete tu výhodnější, je jako hod korunou – takže se může stát, že spoustu těch korun vyhodíte, když si vyberete špatně. Pokud už tedy chcete využít služeb směnárny, nikdy nechoďte hned do té první, porovnejte nabídky aspoň v ulici, ve které se nacházíte – v turistickém centru jich jistě bude víc. Navíc řada směnáren nabízí výhodnější kurz až od vyšší částky, kterou možná ani nechcete směnit. Zároveň u nich můžete narazit na tzv. ruličkáře – podvodníky, kteří postávají před směnárnou, nabídnou vám naoko výhodný kurz, ale pravděpodobně skončíte s neplatnými bankovkami.
„Ve směnárně je větší riziko, že se nachytáte na nevýhodnou nabídku, nebo u ní dokonce kývnete podvodníkovi. Přitom na drtivé většině letišť najdete bankomat – případně si vyberete, jakmile nějaký potkáte. Tam si můžete být jistí, že dostanete pravé bankovky a kurz i případný poplatek provozovateli bankomatu znáte předem. Když si dáte pozor na dynamický převod měny DCC, můžete oproti směnárně ušetřit. Nezapomeňte si také zjistit, kolik vám vaše banka účtuje za výběr v zahraničí,“ říká Tomáš Krásný, šéf marketingu Skip Pay. „A tak jako u jakéhokoli podniku nebo služby i u směnárny platí – vždy si na internetu vyhledejte recenze – najdete je třeba přímo ve své aplikaci s online mapou. Pokud má někdo špatnou zkušenost, jistě si ji nenechal pro sebe a vy budete vědět, do čeho jdete.“ Neodjíždějte bez kontroly limitů na kartě Na dovolené vás může nepříjemně zaskočit, když karta přestane fungovat. Přitom často nejde o technický problém, ale o prosté nastavení limitů, na které jste si doma nemuseli nikdy sáhnout. Zvlášť pokud plánujete platby nebo výběry v jiné měně, úhradu ubytování třeba přímo na hotelu nebo půjčení auta, může výdaj překročit váš běžný denní nebo měsíční strop. Než vyrazíte, věnujte pět minut kontrole nastavení své karty – a pokud to aplikace umožňuje, limity si podle potřeby upravte. A zkontrolujte si také, zda máte aktivní platby v zahraničí a mimo EU. „Především v zemích s vyšší cenovou hladinou než Česko může limit snadno narazit na své maximum. Zároveň je dobré vědět, že některé platební brány nebo zahraniční obchodníci mohou částku zablokovat – a vy se pak divíte, že karta nereaguje. Správně nastavený limit může podobným zádrhelům předejít. Prostřednictvím své platební aplikace si ho snadno upravíte podle potřeby,“ upozorňuje Tomáš Krásný. Telefon nebo hodinky se ztrácí hůř než platební karta. Plaťte s nimi Máte platební kartu uloženou v mobilu nebo hodinkách? Výborně, vybrali jste si nejen větší pohodlí, ale i bezpečí. Placení přes chytré zařízení je chráněné biometrií (otiskem prstu, obličejem) – toto zabezpečení byste v kombinaci s PIN kódem ostatně měli využívat i u svého chytrého telefonu. Vaši plastovou kartu, kterou je možné bez dalšího zaplatit, tak nikomu vůbec neukazujete, což znamená méně rizik – snad všichni vědí, že půjčit komukoli platební kartu nebo sdělit své přihlašovací údaje je recept na problém. V některých destinacích navíc chytré placení zrychlí odbavení třeba na letišti nebo v MHD.

„Virtuální karta propojená s mobilem je dnes jedním z nejbezpečnějších platebních nástrojů vůbec. Navíc je chráněná dvoufaktorovým ověřením - např. otiskem prstu, skenem obličeje a samotným vlastnictvím telefonu, tedy tím, že ho máte u sebe. K některým operacím – například změně limitu nebo zadání většího platebního příkazu – potřebujete u některých bank zadat i potvrzovací kód z SMS. Biometrii nebo jiné ověření si snadno aktivujete ve své bankovní aplikaci,“ říká Tomáš Krásný. „V případě ztráty chytrých hodinek pak konkrétně se Skip Pay jednoduše kartu deaktivujete v mobilní aplikaci a rovnou si požádáte o novou. Kartu lze přidat do Apple Pay, Google Pay nebo Garmin Pay, takže ji můžete pohodlně používat po celém světě.“ Zamknete doma, když tam nebudete? Tak si zamkněte i online platby Zvláště pokud platíte online jen občas, vyplatí se mít online platby pokud jste v zahraničí na kartě uzamčené. V aplikaci si je pak odemknete jen tehdy, když je opravdu potřebujete – třeba při rezervaci ubytování nebo nákupu jízdenky. Kombinace s notifikacemi o každé transakci vám umožní mít dokonalý přehled o pohybech na účtu – a jakmile zahlédnete něco podezřelého, můžete okamžitě reagovat. Někdy vás i sama banka upozorní na podezřelou transakci nebo aktivitu. Právě včasná reakce bývá u útoků na vaše peníze klíčová. „Uzamčení a obecně upravování možností plateb v aplikaci by měl být u platebních služeb naprostý standard. Řada poskytovatelů nabízí také jednorázovou virtuální kartu – ta je skvělá v tom, že jakmile ji jednou použijete třeba na e-shopu místního prodejce jízdenek, automaticky se deaktivuje a i kdyby se někdo zmocnil karetních údajů, už je nebude moci použít. A s notifikacemi v reálném čase si můžete být jisti, že vám nic neunikne. Doporučuji také každý den zkontrolovat historii transakcí – zabere to minutu, ale ušetřit může tisíce,“ říká Tomáš Krásný. Pozor na doplňkové služby aneb nevařte sekyrkovou polévku Znáte pohádku o sekyrkové polévce? Jak chasník bohaté selce uvařil levnou polévku jen ze sekyrky – stačilo do ní přidat všechny možné suroviny ze selčiny spíže? Tak přesně tomuhle se chcete na dovolené vyhnout. Vždy si důkladně ověřte, co vše je zahrnuto v ceně výhodné nabídky zájezdu nebo ubytování. Pozor dejte především na doplňkové zpoplatněné služby – pokud nejedete do kempu, pak by teplá voda měla být zdarma. „Dejte si pozor také na zadávání platebních údajů na stránkách a terminálech různých přepravců, zážitkových firem nebo lokálních prodejců. Zároveň u ubytovacích služeb nebo také půjčoven se můžete setkat s blokací záloh – a třeba autopůjčovny, které se tak chrání proti případným škodám na autě, které nekryje pojištění, vám můžou běžně zablokovat 500 eur, ale u luxusnějších vozů až desetkrát tolik – můžete se tedy dostat do situace, kdy vám takovou kartou už nepůjde zaplatit, protože na ní jednoduše není tolik peněz,“ varuje Tomáš Krásný. „Opět tedy platí, že je dobré využít jinou kartu, než kterou máte propojenou s hlavním účtem. Nejlépe uděláte, když to bude karta s odloženou platbou, protože pak vám provozovatel půjčovny nebo ubytování nebude blokovat vaše peníze Bez karty ani ránu Bez platební karty si zahraniční dovolenou asi umí představit jen málokdo, a nutně nemusí být ani plastová – i když jsou stále destinace, kde ji budete potřebovat, například Německo. Rozhodně byste se ale neměli vydávat na výlet s kartou ke svému hlavnímu účtu. Na cestování a internetové platby si zřiďte oddělený účet a kartu, kde vás případné zneužití nebude tolik trápit, a navíc nebudete tolik v pokušení sáhnout do rezerv. Dobře vám poslouží třeba kreditní karta, nebo rovnou karta s odloženou platbou, třeba ta od Skip Pay. „Zřízení virtuální karty Skip Pay je otázkou několika minut, navíc je s ní možné platit po celém světě – a díky tomu, že je karta oddělená od vašeho hlavního účtu, neriskujete vlastní peníze. Zvláště v atraktivních turistických oblastech jsou podvodníci až skutečně vynalézaví – nikdo vám nezaručí, že se nechytíte do jejich pastí. Díky oddělenému účtu ale získáte jistotu, že nepřijdete o několik výplat nebo třeba úspory na letní dovolenou,“ doplňuje Tomáš Krásný. Tip: Nezapomeňte na pojištění I platební kartu si můžete pojistit a ochránit se tak před jejím zneužitím v případě ztráty nebo odcizení. Než vyrazíte za krásami Evropy nebo i někam dál, ověřte si u své banky možnosti pojištění nebo to, zda ho již nemáte automaticky (někdy se liší právě cesty do EU a cesty do tzv. třetích zemí, tedy mimo EU). Důležitá čísla pak mějte po ruce, abyste věděli, co v případě ztráty karty dělat. Například se Skip Pay můžete kartu v aplikaci okamžitě zablokovat a rovnou si požádat o novou, virtuální – ta se vám v telefonu objeví prakticky okamžitě, takže vy nejen „zatnete tipec“ podvodníkům, ale ještě nepřijdete o platební nástroj. Mějte rezervu – v hotovosti, ale i na kartě I v bezhotovostní době se vyplatí vyrazit na dovolenou s hotovostí v kapse. Obzvlášť to platí při poznávacích zájezdech, kdy je program opravdu nabitý a nebude tolik času shánět vhodný bankomat. Hotovost v drobnějších mincích se vám bude hodit při kupování suvenýrů, platbě za využití toalety nebo při hrazení parkování. Kolik? Ideálně tolik, abyste v zahraničí zvládli „přežít“ 24 hodin, nakoupit si základní jídlo nebo se přemístit MHD. „Kromě rezervy v hotovosti je tak dobré mít rezervu na účtu, pokud se náklady nečekaně zvýší. A nemusí to být vaše ušetřené peníze – třeba karta s odloženou platbou od Skip Pay vám umožní čerpat až 100 000 korun bez navýšení a odložit si platbu zdarma až o 50 dní. Její zřízení je zdarma a pokud částku, kterou jste si odložili, zaplatíte do 50 dnů, neplatíte žádné úroky ani poplatky. Stejně tak pokud kartu vůbec nevyužijete a budete ji mít pouze jako ‚rezervní‘, nic neplatíte,“ komentuje Tomáš Krásný. „Zároveň slouží i jako štít proti podvodníkům – na kartě s odloženou platbou nemáte přímo svoje peníze, vyúčtování platíte vždy zpětně. Neautorizovanou platbu tak můžete reklamovat, o vyřešení záležitosti se postaráme my a vám nevznikne škoda.“

---

Pozor na nevýhodné převody a výběry Víte, co je to dynamický převod měny neboli DCC (Dynamic Currency Conversion)? Ve zkratce – past. Pokud vám třeba při placení za večeři v restauraci terminál nabídne platbu buď v korunách, nebo místní měně, a vy zvolíte koruny, k ceně často připlatíte i vyšší jednotky procent. Kurz totiž určuje provozovatel terminálu a v drtivé většině případů pro vás bude nevýhodný – navíc si k němu připočte i poplatek za zprostředkování „výhodné“ směny. „Pro cestovatele může být matoucí už samotné rozhraní terminálů a bankomatů, které bude pravděpodobně svádět k volbě dynamického převodu. Vyplatí se nespěchat, v klidu si přečíst možnosti a vždy dát přednost platbě v lokální měně, jejíž převod se pak bude řídit kurzem vaší banky,“ vysvětluje Tomáš Krásný. Tip: Naučte se říkat NE Obecně platí, že možnost DCC má působit lákavěji. Pokud tedy vidíte na bankomatu nebo terminálu volbu ANO/NE, zvolte NE. Accept/Decline? Decline. Zelená/červená? Zvolte červenou. Větší/menší písmenka u dvou různých možností? Zvolte menší písmenka. A pokud obsluha „něco odklikne“ za vás, žádejte o opakované zadání transakce, nebo rovnou zaplaťte hotově – to pokud obsluha trvá na DCC. Dokud nezaplatíte, jste pánem situace vy.

Mobilní bankovnictví? Na veřejnou wifi radši zapomeňte Připojit se na dovolené k hotelové wifi a rychle mrknout do banky je možná pohodlné, ale určitě ne bezpečné. Nezaheslovaná wifi je absolutní nesmysl, a i zaheslované sítě často využívají desítky dalších lidí – a ne všichni jsou tam jen kvůli e-mailu a předpovědi počasí. Podvodníci také mohou „podstrčit“ síť, která se bude „tvářit“ jako hotelová, ale data, kterou přes ni pošlete, uvidí oni. Nejbezpečnější volbou jsou vždy vlastní mobilní data – pokud tedy jedete do EU, máte vyhráno, protože data čerpáte za domácí cenu. Mimo EU pak stojí za zvážení předplacená eSIM karta, nebo alespoň VPN. A samozřejmě vždy využívejte dvoufaktorové ověření – předejdete tak problémům. Je také důležité mít v telefonu vždy aktualizovaný operační systém i bankovní aplikaci. „Buďte opatrní a chraňte své údaje – nejen ty bankovní. Na trhu je řada poskytovatelů, kteří vám umožní si koupit online eSIM takřka za lokální cenu buď pro konkrétní stát, region, nebo dokonce i celosvětovou. Díky tomu vás data nebudou stát majlant, navíc jistě oceníte, až uprostřed cizí země nebudete muset spoléhat jen na offline mapu. A pokud už musíte spoléhat na wifi, aktivujte si VPN. Tato služba zašifruje vaši komunikaci, ale například i polohu. I kdybyste se připojovali z pláže na Bali, díky VPN to může vypadat, že jste právě v Brně,“ vysvětluje Tomáš Krásný. Nenechte se chytit do turistických pastí I když vyrazíte na zájezd k moři, pravděpodobně se některý den vydáte i na výlet do města. Obzvlášť pokud vyrazíte na hromadně organizovaný zájezd, nesou se takové výlety v hodně svižném tempu. Právě spěch vás ale může stát zbytečné peníze navíc – třeba když v turisticky vytížené lokalitě kývnete na první nabídku suvenýru nebo plavby na výletní lodi. Základní pravidlo proto zní – nespěchejte, jste na dovolené. Porovnejte si cenové nabídky, zabočte do postranních uliček a využívejte aplikace a uživatelská hodnocení. „Při nákupu vstupenek online si dávejte pozor na falešné platební brány, různé zprostředkovatele, přesměrování nebo podvodné weby, které sází na naši roztržitost. V lepším případě zaplatíte jen tučnou přirážku zprostředkovateli, v tom horším už své peníze znovu neuvidíte. Při podezření, že jste možná s platbou naletěli, je pak nejlepší kartu ihned zablokovat,“ doporučuje Tomáš Krásný. Není web jako web. Na žádný ale nepatří vaše hlavní platební karta Online platby za vstupenky, zážitky nebo ubytování jsou dnes naprostým standardem a často na nich ušetříte nejen čas, který byste jinak strávili ve frontě, ale i peníze – neplatíte zaměstnance na přepážce. Jenže jak poznat, že jste se trefili? Web by měl mít zabezpečený protokol (v adresním řádku začíná https:// a většinou uvidíte i ikonu zámečku), působit přehledně a jazyk by měl být gramaticky správný – i když to u zahraničního webu v cizím jazyce samozřejmě bude těžší poznat. Navíc stále pokročilejší AI dokáže dnes navrhnout velmi přesvědčivý podvodný web. Důvěryhodnost tak zvyšují hlavně uživatelské recenze a dostupné kontaktní údaje – telefonní číslo a adresa provozovatele, případně stránka o společnosti. Pozor si dejte na stránky, které přesměrovávají na jiné domény nebo mají podezřele nízké ceny.

„Když se vám adresa webu zdá podivná nebo obsahuje zdánlivé překlepy či stránka působí jako čínský e-shop nebo chybí jasný kontakt, raději plaťte jinou cestou – třeba přímo na místě. Nebo zaplaťte způsobem, který vás ochrání, pokud je vaše podezření správné – skvělý štít proti podvodníkům je odložená platba. Se Skip Pay neplatíte hned ze svého účtu, a pokud něco neklapne, pomůžeme vám to vyřešit,“ vysvětluje Tomáš Krásný. „Někdy taky bude nutné stáhnout kvůli nákupu speciální aplikaci – často to tak řeší třeba dopravci. Zde si dejte pozor, odkud aplikaci stahujete – vždy jen z oficiálních obchodů Google Play nebo App Store – zda má dobré recenze a vysoký počet stažení. Samozřejmostí by mělo být do ní neukládat platební kartu, a je-li to pro použití nutné, uložte kartu, kterou máte vyčleněnou pro cestování, nebo rovnou tu s odloženou platbou – jedete chytat bronz, a ne se nechat nachytat.“

Karta s odloženou platbou pomůže nejen na cestách, ale i na e-shopech • Zboží si v klidu prověříte, až vám přijde – pak teprve platíte • Zatímco čekáte na doručení své objednávky, nikde vám nevisí peníze • Když se zboží rozhodnete vrátit, můžete hned koupit nové, nečekáte, až vám obchodník vrátí vaše peníze • Placení online je bezpečnější – i kdybyste nakoupili na podvodném e-shopu, podvodníci se nedostanou k vašemu účtu • Velký nárazový výdaj si můžete odložit nebo rozložit na menší částky, a to až do 100 000 korun • Archivace účtenek, vrácení zboží – vše na jednom místě a na pár kliknutí

Jak fungují jednotlivé druhy odložené platby? Skip Pay Balíček MINI Bojovník proti dlouho přežitému nesmyslu – platbě za zalepenou krabici • Nakoupíte až za 10 000 Kč • Na zaplacení máte 30 dní, takže zboží stihne přijít a vy si ho v klidu vyzkoušíte • Můžete využít ve více než 33 000 českých e-shopech • Ideální pro placení menších nákupů online • Není potřeba žádná registrace, prověření na pár kliknutí skrze SMS Skip Pay Balíček MAXI Partner pro bezpečný a snadný nákup čehokoli a kdekoli • Platíte bezpečněji, karta není propojená s vaším bankovním účtem • Získáte až 100 000 Kč na nákupy i nečekané výdaje • Platíte až 50 dní po nákupu, takže máte spoustu času na vyzkoušení zboží • Archivace účtenek, vrácení zboží– vše na jednom místě a na pár kliknutí

Nákup na Třetinu Ideální pomocník pro velké nárazové nákupy • Nákup až za 100 000 Kč • Rozložení útraty na tři splátky zdarma – jedna hned, druhá za měsíc a třetí za dva – bez navýšení celkové ceny • Možnost kombinovat s balíčkem MAXI • Ověření prostřednictvím Bank iD, není potřeba žádná registrace